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サントラストバンクスの収益コールインサイト：営業損失と広範なC＆I貸付

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サントラストバンクス株式会社 （NYSE：STI）は最近、第4四半期の収益を報告し、収益電話会議で次のトピックについて話し合いました。

営業損失

Kevin St. Pierre – Sanford Bernstein：クレジット関連の費用に関する質問、スライド25および付録。それらを見ると、あなたは持っていました–決済費用を除いた営業損失を見ると、4500万ドルと大幅に減少しているように見えます。これは、四半期のOREO費用の大幅な減少です。それを決済費用だけに使って、新しい拠点にして、今後も減っていくと思いますか、それとも今後の費用をどう考えますか？

Aleem Gillani – CFO：はい。この数字を見てみると、2013年までの1年間で改善が見られるため、今四半期も継続的な改善が見込まれます。合計を見ると、私たちが言ってきたことを思い出すでしょう。しばらくの間、2011年はこれらのコストのピークで年間約8億ドルであり、金融危機に入る前は、年間2億ドルまたは2億5000万ドルのように運営されていました。今年は8億ドルでピークに達した後、現在は6億5000万ドルにまで減少しています。金融危機前の2億ドルから2億5000万ドルの実行率に実際に戻ることはないと思いますが、6億5000万ドルからはるかに低い数値に向かっており、そのうちのいくつかが見られると思います。 '13年に再び利益を得る。

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Kevin St. Pierre – Sanford Bernstein：その後、実際の正味貸倒償却額は、不良債権の売り上げと方針の変更に基づいて少し跳ね返っています。次の四半期の純チャージオフが安定してから減少するというあなたのガイダンスまたは見通しは、彼の90ベーシスポイントから1％の範囲にとどまっていますが、2013年にこれらの傾向が大幅に減少すると予想すべきではない理由はありますか？

Aleem Gillani – CFO：ええと、それは経済と2013年の経済状況に少し依存しますが、純償却額を前四半期と今四半期の調整後の数値として考えると、3つと4）、その280をベースとして、Q1を調べると、その数は安定していくらか下がると予想されると思います。

トーマスE.フリーマン– CRO：トムフリーマンです。延滞が改善し、全体的な信用の質の組織が改善するのを引き続き見ていると思いますが、あなたは現在、Aleemが話していた数で基盤を確立していると思います。そして、延滞が改善し続ける限り、チャージオフは長期間にわたって改善し続けると思います。

広範なC＆I貸付

Paul Miller – FBRキャピタルマーケッツ：多くの競合他社が全国ベースでリリースしているのを見ました。さらに地域ベースでは、非常に強力な広範なC＆I貸付をご覧ください。ただ疑問に思っているのですが、あなたはその面であなたの市場でより多くの活動を見ていますか？

William H. Rogers、Jr。–会長兼CEO：これはビルです。 Aleemも指摘したと思いますが、私たちが実際に見始めたのは、実際には四半期の終わりに向かって少しずつ蓄積しているということです。コアコマーシャルのようなものを見ると、11月は10月よりもはるかに優れており、12月は11月よりもはるかに優れていました。そのため、四半期の終わりに向けていくつかのビルドが見られ始めました。ですから、私はC＆Iについてかなり強気です。繰り返しになりますが、パイプラインを見ながら、私たちが見ているトレンドを見ています。とはいえ、不確実性が少し（プル）あるため、パイプラインは引き続き堅調ですが、プルスルー率は引き続き少し向上していますが、ドローダウン率は実際には今四半期に少し改善されています、そしてそれは実際には以前のいくつかの8四半期とは実際には異なります。安全弁が少し浮き上がったら、しばらくC＆Iが離陸するのではないかと思います。

Paul Miller – FBRキャピタルマーケッツ：そして、住宅ローンの銀行側での非常に迅速なフォローアップで、HARPのどれだけが使用されているかを開示していますか？あなたの生産はHARPに関連していますか？

Aleem Gillani – CFO：第4四半期に15％。私たちはrefiの75％のHARPで実行しています。75％の約25％がHARPでした。

Paul Miller – FBRキャピタルマーケッツ：そして、それは衰退しているのか、それとも比較的安定しているのか、HARP適格ローンのほとんどを使い果たしたと言う人がいることを私は知っていますか？

William H. Rogers、Jr。–会長兼CEO：すべてのクラウドには銀色の裏地があります。つまり、私たちが運用するHARP適格環境があるということです。ですから、私たちのものはかなり安定しており、ここ数四半期でそのような15％から17％の範囲です。そして、あなたが見れば、私たちは四半期の終わりにこれについて話し合ったことを意味します。つまり、適格性に関しては四半期の実行率の5倍になり、変化に戻ると、住宅価格が上昇し、適格性が変化するなどのことですが、HARPではまだ複数の四半期の実行率が見られます。そして、HARPへの取り組みを強化しています。