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クレジットカードなしであなたの信用を改善する5つの方法

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クレジットカードを切る|出典：iStock

不況をきっかけに、アメリカ人は債務についてより慎重になり、多くの人がクレジットカードを完全に放棄することさえ選択しています。によるとバンクレート調査、ミレニアル世代の63％はクレジットカードを持っていません。ただし、クレジットカード会社をサポートしないことにした場合でも、人生の特定の時期に有利な信用報告書が不可欠になる可能性があります。あなたの信用報告書は、保険、雇用、ローン、信用、またはアパートの賃貸の申請を評価するために使用することができます。

信用報告書には、個人情報と、請求書を期限内に支払うか、破産を申請したことがあるかなど、財務履歴の重要な部分が含まれています。このレポートはあなたのクレジットスコアを決定するのに役立ちます。 700は一般的に良いクレジットスコアと考えられており、通常は住宅ローンを取得するのに十分ですが、750から850が最適な範囲であり、最高の金利を得るのに役立ちます。

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あなたのFICOスコアはによって決定されます 5つの要因：スコアの35％は支払い履歴から、30％は使用可能な利用可能なクレジットの量から、15％はクレジット履歴の長さから、10％は新しいクレジットから、10％はクレジットミックスから取得されます。状況に応じて、あなたのクレジットスコア、あなたの信用報告書、またはその両方が評価される場合があります。クレジットカードを賢く使用することは、健全なクレジットスコアと有利なクレジットレポートを維持するための簡単な方法ですが、クレジットを構築する他の方法があります。

1.クレジットレポートのエラーを修正します

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あなたは毎年無料の信用報告書を受け取る権利があり、それはあなたがから要求することができます AnnualCreditReport.com 。クレジットに重大な影響を与える可能性があるため、レポートにエラーがないか定期的に確認することが重要です。によると FTCからの2013年のレポート、5人に1人の消費者が、3つの信用報告書の少なくとも1つに誤りがありました。エラーを報告するには、FICOのウェブサイトにアクセスして手順を確認してください。レポートを修正する方法。年に一度あなたの信用報告書をチェックすることはまたあなたが詐欺行為または個人情報の盗難を捕まえるのを助けるかもしれません。

ニューヨーク州との最近の和解で、3つの主要な信用調査機関（CRA）は、紛争解決プロセスの改善、医療債務を報告する前の待機期間の設定、AnnualCreditReport.comの可視性の向上などのいくつかの改革に合意しました。。多くの消費者は、各CRAからの1つの無料の年次信用報告書に対する法的権利を認識していません。さらに、この合意により、CRAは、紛争の開始の結果として信用報告書の変更を経験した消費者に2番目の無料の信用報告書を提供する必要があります。

2.家賃と光熱費を支払う

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家賃の支払いはクレジットの作成に役立ちますが、サードパーティの会社を介して自分でこれらの支払いを報告する場合に限ります。これらのウェブサイトはあなたの賃貸料を信用調査機関に報告しますが、それを行うには月額料金がかかることがよくあります。公共料金やその他の毎月の請求書の場合、通常、これらの支払いは、滞納として表示された場合にのみレポートに影響します。

ただし、場合によっては、公益事業会社が前向きな支払い活動を報告するか、会社に連絡して要求することができます。家賃と公共料金の支払いはクレジットスコアに影響しませんが、少なくとも未払いの請求書がないことを示すことで、クレジットレポートにプラスの影響を与える可能性があります。

3.ローンを取得し、時間通りに支払いを行います

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時間通りに分割払いローンを返済することはあなたのクレジットスコアとクレジットレポートの両方を改善するための最も効果的な方法の1つです。それが住宅ローン、自動車ローン、または学生ローンであるかどうかにかかわらず、時間通りにあなたの毎月の支払いをすることは信用を築きそして維持するでしょう。返済するローンがなく、承認が心配な場合は、従来の銀行ではなく信用組合に加入してみてください。

信用組合は、FICOスコアや雇用などの融資履歴よりも多くの要素を検討するため、融資の承認を得る方が簡単な場合があります。信用組合やコミュニティ銀行は通常、メンバーが信用を構築するのを支援するという特定の目的で、担保付ローンとしても知られるクレジットビルダーローンを提供しています。クレジットビルダーローンは、既存の口座のお金または資産の所有権を担保として使用します。

4.他人の信用に便乗する

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クレジットカードの使用を回避する1つの方法は、友人または家族のクレジットカードに承認されたユーザーとしてサインオンすることです。実際にクレジットカードを使用する必要はありませんが、承認されたユーザーとして、クレジットはメインのカード所有者のアクティビティからわずかに増加します。信頼できる人とサインオンするようにしてください。この人が支払いを遅らせた場合、その活動はあなたにも反映されます。幸い、アカウント所有者のアクティビティに不満がある場合は、アカウントから自分を削除できます。場合によっては、信用調査機関と異議を唱えることで、他の人の活動を信用報告書から削除することもできます。いわゆる「ピギーバッキング」はすべての人にとっての解決策ではありませんが、 FICOは反対しませんそれが適切に行われたとき、この慣行に。

近年のピギーバックの最も物議を醸す側面は、時には住宅ローンの承認を得るために、クレジットスコアを人為的に引き上げる詐欺行為でした。これらの取引では、完全な見知らぬ人が支払いを受け入れて、カードを受け取ったりアカウントを処理したりすることなく、許可されたユーザーとしてピギーバッカーを追加します。

5.安全なクレジットカードを申請する

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保護されたクレジットカードは従来のクレジットカードに似ていますが、担保として使用するには、発行銀行または信用組合に預金する必要があります。その後、その金額のクレジット制限付きのカードが発行されます。銀行が3つの信用調査機関すべてに報告していることを確認し、登録する前に該当する手数料と利息について質問してください。安全なクレジットカードは通常、破産後にクレジットを再構築する必要がある人々によって使用されますが、クレジット履歴を確立するためにも使用できます。

保護されたカードは、保護されていないカードよりも年会費と高金利があるため、一部の専門家はそれらを推奨しています足がかりとしてのみ従来のクレジットカードに。 Debt.comの会長であるハワード・ドボルキンは、セキュリティで保護されたクレジットカードは良いもの、悪いもの、醜いもののようなものだと警告しています。